Bewakingsprogramma voor terugboekingen via Visa

Visa volgt actief de geschillenactiviteiten van alle verkopers die hun kaarten als betaalmethode accepteren. Deze monitoring wordt maandelijks uitgevoerd en is bedoeld om handelaren met buitensporige geschillen te identificeren. Door dit te doen, is Visa:

• Het merkimago beschermen
• Beperking van de financiële blootstelling voor handelaren en overnemers
• Kaarthouders extra vertrouwen geven

Zodra een handelaar is geïdentificeerd, stelt Visa de verkrijger hiervan op de hoogte en verwacht dat beide partijen samenwerken en passende maatregelen nemen om de geschillenactiviteit te verminderen. De verwerver moet de oorzaak (en) van buitensporige fraude/geschillen onderzoeken, informatie verstrekken aan Visa en een duidelijk herstelplan opstellen. Binnen 10 kalenderdagen na de datum van de kennisgeving verwacht Visa een aanvaardbaar herstelplan, een kopie van de aanvraag van de handelaar (indien gevraagd) en een kopie van het handelscontract (indien gevraagd). Als u blijft deelnemen aan het programma voor controle op de terugboeking van visa, kan dit leiden tot boetes en het risico dat u de visumacceptatiebevoegdheden kwijtraakt. De handelaar verlaat de Bewakingsprogramma voor visumterugboekingen als het gedurende 3 opeenvolgende maanden onder de drempelwaarde blijft. Houd er rekening mee dat acquirers ook op portefeuilleniveau worden gemonitord en dat ze ook onder de vooraf gedefinieerde drempels moeten blijven.

Er zijn twee visumbewakingsprogramma's: Programma voor toezicht op visumfraude (VFMP) en Programma voor het monitoren van visumgeschillen (VDMP). Visa maakt een duidelijk onderscheid tussen handelaren die met een hoog risico zijn geclassificeerd en handelaren die niet met een hoog risico zijn geclassificeerd. Het onderscheid wordt gemaakt op basis van de Merchant Category Code (MCC). Hieronder vindt u de toepasselijke drempels voor elk programma en elk type handelaar:

VFMP

Handelaren die aan beide van de volgende drempels voldoen of deze overschrijden, nemen deel aan het programma:

Voor MCC-handelaars met een hoog risico

• USD 75.000
• Ratio van 0,90% tussen fraude-dollar en verkoopdollar

‍Voor niet geclassificeerde MCC-handelaren met een hoog risico

• Fraudebedrag van USD 250.000
• Ratio van 1,8% tussen fraude en dollar ten opzichte van de verkoopdollar

Voor alle duidelijkheid: een handelaar met een fraudevolume van meer dan USD 75.000 maar een frauderatio van minder dan 0,90% zal niet deelnemen aan het programma. En omgekeerd. Het is zeer ongebruikelijk om verkopers met een dergelijke mate van fraude tegen te komen, met uitzondering van spelers van niveau 1 in sommige sectoren. Aan de andere kant is het gebruikelijk om handelaren met een hoog risico tegen te komen met een fraudepercentage van meer dan 0,90%, vooral in een omgeving waar de kaart niet aanwezig is. Verkopers kunnen hun fraudeprestaties proactief volgen door de TC40-rapporten van hun acquirer te analyseren. Het TC40-rapport bevat de fraudeclaims die door emittenten zijn gegenereerd.

VDMP

Handelaren die aan beide volgende drempels voldoen of deze overschrijden, nemen deel aan het programma:

Voor MCC-handelaars met een hoog risico

• ‍‍100 geschillen
• Verhouding tussen geschillen en verkooptransacties van 0,90%

‍Voor niet geclassificeerde MCC-handelaren met een hoog risico 

• Aantal geschillen 1000
• Verhouding tussen geschillen en verkooptransacties van 1,80%

Er zijn zeer effectieve instrumenten om de geschillenverhouding aanzienlijk te verminderen. Neem gerust contact met ons op via info@eflowprocessing.com voor meer informatie.

Het is belangrijk om te benadrukken dat de prestaties op het gebied van fraude worden berekend op basis van het volume dat wordt verwerkt, terwijl de prestaties bij geschillen worden berekend op basis van het aantal transacties. De statistieken zijn verschillend en daarom kunnen de juiste acties ook variëren.

De hierboven beschreven drempels kunnen naar eigen inzicht van Visa worden gewijzigd en zijn mogelijk niet nauwkeurig op het moment dat u deze blogpost leest. Alstublieft ga hierheen voor actuele informatie over het Visa Chargeback Monitoring Program.