Programme de surveillance de la rétrofacturation des visas

Visa surveille de près les activités relatives aux litiges de tous les commerçants qui acceptent ses cartes comme mode de paiement. Ce suivi est effectué sur une base mensuelle et vise à identifier les commerçants confrontés à des litiges excessifs. Ce faisant, Visa c'est :

• Protéger son image de marque
• Limiter l'exposition financière des commerçants et des acquéreurs
• Donner plus de confiance aux titulaires de cartes

Une fois qu'un commerçant est identifié, Visa en informe son acquéreur et attend des deux qu'ils collaborent et prennent les mesures appropriées pour réduire le nombre de litiges. L'acquéreur est tenu d'enquêter sur la ou les causes de la fraude excessive ou du litige, de fournir des informations à Visa et d'élaborer un plan de remédiation clair. Dans les 10 jours civils suivant la date de la notification, Visa attend un plan de correction acceptable, une copie de la demande du commerçant (sur demande) et une copie du contrat du commerçant (sur demande). Le fait de rester dans le programme de surveillance des rétrofacturations de visas peut entraîner des pénalités et le risque de perdre les privilèges d'acceptation des visas. Le commerçant quittera le Programme de surveillance de la rétrofacturation des visas s'il reste inférieur au seuil pendant 3 mois consécutifs. Notez que les acquéreurs sont également surveillés au niveau du portefeuille et doivent également rester en dessous de seuils prédéfinis.

Il existe deux programmes de surveillance des visas : Programme de surveillance des fraudes liées aux visas (VFMP) et Programme de surveillance des litiges relatifs aux visas (VDMP). Visa établit une distinction claire entre les commerçants classés à haut risque et les commerçants non classés à haut risque. La distinction est faite sur la base du code de catégorie de commerçant (MCC). Retrouvez ci-dessous les seuils applicables pour chaque programme et chaque type de marchand :

VFMP

Les commerçants qui atteignent ou dépassent les deux seuils suivants entrent dans le programme :

Pour les commerçants MCC à haut risque

• 75 000 DOLLARS AMÉRICAINS
• Ratio dollar de fraude par rapport au dollar de vente de 0,90 %

‍Pour les commerçants MCC à haut risque non classés

• Montant de fraude de 250 000 USD
• Ratio entre le dollar de fraude et le dollar de vente de 1,8 %

Par souci de clarté, un commerçant dont le volume de fraude est supérieur à 75 000 USD mais dont le taux de fraude reste inférieur à 0,90 % ne participera pas au programme. Et vice-versa. Il est très rare de rencontrer des commerçants présentant un tel niveau de fraude, à l'exception des acteurs de niveau 1 de certains secteurs. D'autre part, il est courant de rencontrer des commerçants à haut risque dont le taux de fraude dépasse 0,90 %, en particulier dans un environnement où la carte n'est pas présente. Les commerçants peuvent surveiller leurs performances en matière de fraude de manière proactive en analysant les rapports TC40 fournis par leur acquéreur. Le rapport TC40 compile les réclamations pour fraude générées par les émetteurs.

VDMP

Les commerçants qui atteignent ou dépassent les deux seuils suivants participent au programme :

Pour les commerçants MCC à haut risque

• ‍‍Nombre de litiges : 100
• Ratio de 0,90 % du nombre de litiges par rapport au nombre de transactions de vente

‍Pour les commerçants MCC à haut risque non classés 

• Nombre de litiges : 1 000
• Ratio de 1,80 % du nombre de litiges par rapport au nombre de transactions de vente

Il existe des outils très efficaces pour réduire de manière significative le taux de litiges. N'hésitez pas à nous contacter à l'adresse info@eflowprocessing.com pour plus d'informations.

Il est important de souligner que les performances en matière de fraude sont calculées en fonction du volume traité, tandis que les performances en matière de litiges sont calculées en fonction du nombre de transactions. Les indicateurs sont différents et, par conséquent, les actions appropriées peuvent également varier.

Les seuils décrits ci-dessus sont susceptibles de changer à la seule discrétion de Visa et peuvent ne pas être exacts au moment où vous lisez ce billet de blog. Veuillez allez ici pour obtenir des informations à jour sur le programme de surveillance des rétrofacturations Visa.