Navigeren in sectoren met een hoog risico: wat u moet weten over bedrijfssectoren met een hoog risico en MCC-codes

Wat is een sector met een hoog risico?

Bepaalde bedrijven worden geconfronteerd met grotere financiële, regelgevende en operationele hindernissen dan andere, waardoor ze deel uitmaken van wat bekend staat als”bedrijfstakken met een hoog risico.” Deze classificatie kan van invloed zijn op alles, van de goedkeuring van leningen tot de verwerking van betalingen, en heeft vaak gevolgen voor de winstgevendheid. Dus, wat definieert een sector met een hoog risico precies en wat zijn de gevolgen voor bedrijven die in deze sectoren actief zijn? Inzicht in de unieke uitdagingen en complexiteiten van sectoren met een hoog risico kan bedrijven en ondernemers helpen beter onderbouwde beslissingen te nemen.

Wat is een sector met een hoog risico? Een sector met een hoog risico verwijst naar elke sector waarin bedrijven vaker te maken krijgen met toezicht door de regelgeving, juridische risico's of financiële instabiliteit. Deze indeling is doorgaans gebaseerd op verschillende factoren, waaronder de frequentie van terugboekingen, wettelijke beperkingen, marktvolatiliteit en de kans op nalevingsproblemen. Voorbeelden van bedrijfstakken met een hoog risico variëren van financiën en entertainment voor volwassenen tot reizen en e-commerce.

Deel uitmaken van een sector met een hoog risico kan uitdagingen met zich meebrengen, met name als het gaat om financiële dienstverlening. Financiële instellingen en betalingsverwerkers aarzelen vaak om samen te werken met sectoren met een hoog risico vanwege de toegenomen kans op terugboekingen en mogelijke reputatieschade. Voor bedrijven kan dit hogere transactiekosten, strengere contractvoorwaarden of zelfs problemen met de toegang tot traditionele financiële diensten betekenen.

Waarom worden bepaalde bedrijfstakken als risicovol beschouwd?

Om te bepalen of een sector een hoog risico loopt, evalueren financiële instellingen en andere belanghebbenden meerdere factoren:

• Terugvorderingspercentage: In sommige bedrijfstakken worden terugbetalingen of betwiste transacties hoger dan gemiddeld uitgevoerd, wat de financiële relaties onder druk kan zetten. Sectoren met frequente terugboekingen, zoals online gokken en abonnementsdiensten, worden vaak als risicovol beschouwd.
• Regelgevingslandschap: Industrieën zoals de farmaceutische industrie of entertainment voor volwassenen zijn onderworpen aan strenge wet- en regelgeving, waardoor naleving zowel duur als complex is. De kans op niet-naleving verhoogt het algemene risiconiveau.
• Financiële instabiliteit: Volatiele sectoren zoals cryptocurrency of forexhandel worden beschouwd als risicovol vanwege hun fluctuerende marktomstandigheden en kwetsbaarheid voor fraude.
• Reputatierisico's: Sommige bedrijfstakken kunnen vanwege hun aard of klantenkring als controversieel worden beschouwd, waardoor financiële instellingen huiverig zijn voor associatie. Sectoren met een hoog risico in deze categorie zijn onder meer tabak, flitskredieten en cannabis.

Veel voorkomende bedrijfstakken met een hoog risico

Bedrijfstakken met een hoog risico lopen sterk uiteen, maar veel sectoren hebben dezelfde kenmerken, zoals hogere niveaus van toezicht, strenge wettelijke controles en de mogelijkheid van hoge terugboekingsratio's. Hier zijn enkele prominente voorbeelden:

1. Reizen en toerisme: De reissector heeft regelmatig te maken met annuleringen, wat kan resulteren in hoge terugboekingspercentages. Deze sector is bijzonder kwetsbaar voor economische schommelingen en wereldwijde verstoringen, zoals pandemieën of natuurrampen.
2. Entertainment voor volwassenen: Inhoud en diensten voor volwassenen zijn sterk gereguleerd en dragen een aanzienlijk sociaal stigma. Deze sector kent hoge terugvorderingspercentages en veel betalingsverwerkers rekenen een premie om met deze bedrijven samen te werken.
3. E-commerce- en abonnementsdiensten: Abonnementsmodellen en e-commercebedrijven, met name bedrijven die digitale producten of diensten verkopen, zien vaak hogere terugboekingspercentages. Hoewel populair, lopen deze sectoren risico's zoals fraude en geschillen over ongeoorloofde aanklachten.
4. Financiën en verzekeringen: Deze sector omvat diensten zoals flitskredieten, kredietreparatie en verzekeringen. Financiële diensten met een hoog risico zijn doorgaans volatiel en sterk gereguleerd, en worden regelmatig gecontroleerd door regelgevende instanties.
5. Handel in cryptovaluta en forex: Cryptocurrency- en forexhandel zijn van nature volatiel en complex. Deze sectoren zijn onderworpen aan financiële regelgeving en hebben een groot fraudepotentieel, waardoor ze een hoog risico vormen voor banken en betalingsverwerkers.
6. Gokken en online gamen: Zowel gokken als online gamen zijn sterk gereguleerd en vatbaar voor zaken als fraude en deelname van minderjarigen. Terugboekingen komen vaak voor en in veel landen gelden beperkingen voor deze diensten.

De rol van MCC-codes in sectoren met een hoog risico

Merchant Category Codes (MCC's) zijn viercijferige getallen die door financiële instellingen worden gebruikt om bedrijven te categoriseren op basis van het soort goederen of diensten dat ze leveren. MCC-codes met een hoog risico worden toegekend aan sectoren die als risicovol worden beschouwd, zodat financiële dienstverleners kunnen bepalen welke bedrijven mogelijk nader onderzoek of hogere kosten nodig hebben. De MCC-code voor online gokken (7995) geeft banken bijvoorbeeld een signaal dat de sector extra financiële risico's met zich meebrengt, terwijl codes zoals 5912 verband houden met apotheken, een andere categorie met een hoog risico.

Deze MCC-codes zijn van invloed op transactiekosten, verwerkingspercentages voor creditcards en soms op de geschiktheid van bedrijven om betalingsverwerkingsdiensten te ontvangen. MCC-codes met een hoog risico leiden vaak tot hogere kosten vanwege het verhoogde risico dat gepaard gaat met frequente terugboekingen, fraude en wettelijke vereisten. Betalingsverwerkers gebruiken deze codes om hun netwerken te beschermen en ervoor te zorgen dat ze de toegenomen kans op financiële geschillen compenseren.

Financiële implicaties van het werken in een sector met een hoog risico

Bedrijven met een hoog risico worden geconfronteerd met financiële obstakels die sectoren met een laag risico niet hebben, vooral als het gaat om het verkrijgen van betaalbare transactiekosten, leningen en creditcardverwerking. Dit zijn enkele van de specifieke financiële gevolgen voor sectoren met een hoog risico:

• Hogere transactiekosten: Betalingsverwerkers brengen vaak hogere kosten in rekening voor sectoren met een hoog risico om de mogelijke kosten van terugboekingen en fraude te dekken. Bedrijven moeten mogelijk rekening houden met deze kosten bij het bepalen van prijzen of budgettering.
• Beperkte toegang tot financiële diensten: Traditionele banken en creditcardverwerkers aarzelen soms om met risicovolle sectoren samen te werken, waardoor deze bedrijven op zoek gaan naar gespecialiseerde betalingsverwerkers met een hoog risico. Hoewel deze diensten gericht zijn op sectoren met een hoog risico, zijn ze meestal duurder.
• Strengere contractvoorwaarden: Bedrijven met een hoog risico hebben vaak te maken met strengere contractvoorwaarden. Ze kunnen bijvoorbeeld worden gevraagd om een reserverekening aan te houden, waarvan een percentage door de verwerker wordt ingehouden als bescherming tegen mogelijke terugboekingen.

Risicobeheer in bedrijfstakken met een hoog risico

Om in een sector met een hoog risico te opereren, is zorgvuldig risicobeheer vereist om zowel het bedrijf als zijn klanten te beschermen. Hier zijn enkele veelgebruikte strategieën:

• Terugvorderingspreventie: Het monitoren van transacties, het implementeren van een robuuste klantenservice en het gebruik van fraudedetectietools kan helpen het risico op terugboekingen te verminderen. Transparante communicatie over de voorwaarden en het terugbetalingsbeleid kan ook geschillen verminderen.
• Naleving: Gezien het toezicht op de regelgeving waarmee sectoren met een hoog risico worden geconfronteerd, is het voor bedrijven van essentieel belang om op de hoogte te blijven van de regelgeving, regelmatige audits uit te voeren en documentatie bij te houden.
• Gespecialiseerde partnerschappen: Bedrijven met een hoog risico werken vaak met gespecialiseerde dienstverleners die hun unieke uitdagingen begrijpen. Dit omvat betalingsverwerkers met een hoog risico en branchespecifieke verzekeringsmaatschappijen.

Laatste gedachten over sectoren met een hoog risico

Het navigeren in sectoren met een hoog risico vereist een goed begrip van de bijbehorende risico's, regelgeving en financiële implicaties. Weten wat een risicovolle sector inhoudt, samen met de impact van MCC-codes met een hoog risico, kan bedrijven helpen weloverwogen keuzes te maken. Hoewel deel uitmaken van een sector met een hoog risico de operationele uitdagingen kan vergroten, kan het begrijpen van deze dynamiek en het nemen van proactieve maatregelen sommige van de bijbehorende risico's beperken. Door zorgvuldige risicobeheerstrategieën toe te passen, kunnen bedrijfstakken met een hoog risico zelfs in een uitdagende regelgeving en financiële omgeving floreren. Ik hoop dat we u de antwoorden hebben gegeven waar u naar op zoek was met betrekking tot een sector met een hoog risico.