Naviguer dans les secteurs à haut risque : ce que vous devez savoir sur les secteurs d'activité à haut risque et les codes MCC

Qu'est-ce qu'un secteur à haut risque ?

Certaines entreprises sont confrontées à des obstacles financiers, réglementaires et opérationnels plus importants que d'autres, ce qui les place dans ce que l'on appelle »industries à haut risque. » Cette classification peut avoir une incidence sur tout, de l'approbation du prêt au traitement des paiements, et a souvent un impact sur la rentabilité. Alors, qu'est-ce qui définit exactement un secteur à haut risque, et quelles sont les implications pour les entreprises opérant dans ces secteurs ? Comprendre les défis et les complexités uniques des secteurs à haut risque peut aider les entreprises et les entrepreneurs à prendre des décisions plus éclairées.

Qu'est-ce qu'un secteur à haut risque ? Un secteur à haut risque fait référence à tout secteur dans lequel les entreprises sont plus susceptibles de faire face à un contrôle réglementaire, à des risques juridiques ou à une instabilité financière. Cette catégorisation est généralement basée sur plusieurs facteurs, notamment la fréquence des rétrofacturations, les restrictions légales, la volatilité du marché et la probabilité de problèmes de conformité. Parmi les secteurs d'activité à haut risque, citons la finance et le divertissement pour adultes, les voyages et le commerce électronique.

Faire partie d'un secteur à haut risque peut présenter des défis, notamment en ce qui concerne les services financiers. Les institutions financières et les processeurs de paiement hésitent souvent à établir des partenariats avec des secteurs à haut risque en raison de la probabilité accrue de rétrofacturations et d'une atteinte potentielle à la réputation. Pour les entreprises, cela peut se traduire par des frais de transaction plus élevés, des conditions contractuelles plus strictes ou même des difficultés d'accès aux services financiers traditionnels.

Pourquoi certaines industries sont-elles considérées comme présentant un risque élevé ?

Pour déterminer si un secteur présente un risque élevé, les institutions financières et les autres parties prenantes évaluent plusieurs facteurs :

• Taux de rétrofacturation: Certains secteurs connaissent des taux de remboursement ou de transactions contestées supérieurs à la moyenne, ce qui peut mettre à rude épreuve les relations financières. Les secteurs où les rétrofacturations sont fréquentes, tels que les jeux en ligne et les services d'abonnement, sont souvent considérés comme présentant un risque élevé.
• Paysage réglementaire: Les secteurs tels que les produits pharmaceutiques ou le divertissement pour adultes sont soumis à des lois et réglementations strictes, ce qui rend la conformité à la fois coûteuse et complexe. Le risque de non-conformité augmente le niveau de risque global.
• Instabilité financière: Les secteurs volatils tels que le trading de cryptomonnaies ou de devises sont considérés comme présentant un risque élevé en raison de la fluctuation des conditions de marché et de leur vulnérabilité à la fraude.
• Risques d'atteinte à la réputation: Certains secteurs, en raison de leur nature ou de leur clientèle, peuvent être considérés comme controversés, ce qui incite les institutions financières à se méfier des associations. Les secteurs à haut risque de cette catégorie comprennent le tabac, les prêts sur salaire et le cannabis.

Secteurs d'activité courants à haut risque

Les secteurs d'activité à haut risque varient considérablement, mais nombre d'entre eux présentent des caractéristiques communes telles que des niveaux de surveillance plus stricts, des contrôles réglementaires stricts et la possibilité de ratios de rétrofacturation élevés. Voici quelques exemples marquants :

1. Voyages et tourisme: Le secteur des voyages est fréquemment confronté à des annulations, ce qui peut entraîner des taux de rétrofacturation élevés. Ce secteur est particulièrement vulnérable aux fluctuations économiques et aux bouleversements mondiaux, tels que les pandémies ou les catastrophes naturelles.
2. Divertissement pour adultes: Les contenus et services pour adultes sont fortement réglementés et sont fortement stigmatisés sur le plan social. Ce secteur présente des taux de rétrofacturation élevés et de nombreux processeurs de paiement facturent des frais supplémentaires pour travailler avec ces entreprises.
3. Services de commerce électronique et d'abonnement: Les modèles d'abonnement et les entreprises de commerce électronique, en particulier celles qui vendent des produits ou services numériques, enregistrent souvent des taux de rétrofacturation plus élevés. Bien que populaires, ces secteurs sont confrontés à des risques tels que la fraude et les litiges liés à des frais non autorisés.
4. Finances et assurances: Ce secteur englobe des services tels que les prêts sur salaire, le rétablissement du crédit et l'assurance. Les services financiers à haut risque ont tendance à être volatils et très réglementés, avec un contrôle fréquent de la part des organismes de réglementation.
5. Crypto-monnaie et trading sur le Forex: Le trading de cryptomonnaies et de devises est intrinsèquement volatil et complexe. Ces secteurs sont soumis à une réglementation financière et présentent un fort potentiel de fraude, ce qui les rend à haut risque pour les banques et les processeurs de paiement.
6. Jeux d'argent et jeux en ligne: Les jeux de hasard et les jeux en ligne sont tous deux très réglementés et sujets à des problèmes tels que la fraude et la participation des mineurs. Les rétrofacturations sont courantes et de nombreux pays imposent des restrictions sur ces services.

Le rôle des codes MCC dans les industries à haut risque

Les codes de catégorie de commerçants (MCC) sont des numéros à quatre chiffres utilisés par les institutions financières pour classer les entreprises en fonction du type de biens ou de services qu'elles fournissent. Les codes MCC à haut risque sont attribués aux secteurs considérés comme présentant un risque élevé, ce qui aide les prestataires de services financiers à identifier les entreprises susceptibles de nécessiter un examen plus approfondi ou des frais plus élevés. Par exemple, le code MCC pour les jeux en ligne (7995) indique aux banques que le secteur présente des risques financiers supplémentaires, tandis que des codes tels que 5912 sont associés aux pharmacies, une autre catégorie à haut risque.

Ces codes MCC ont une incidence sur les frais de transaction, les taux de traitement des cartes de crédit et parfois l'éligibilité des entreprises aux services de traitement des paiements. Les codes MCC à haut risque entraînent souvent des frais plus élevés en raison du risque accru associé aux fréquentes rétrofacturations, aux fraudes et aux exigences réglementaires. Les processeurs de paiement utilisent ces codes pour protéger leurs réseaux et s'assurer qu'ils compensent la probabilité accrue de litiges financiers.

Implications financières liées à la présence d'un secteur à haut risque

Les secteurs d'activité à haut risque sont confrontés à des obstacles financiers que les secteurs à faible risque ne rencontrent pas, en particulier lorsqu'il s'agit de garantir des frais de transaction abordables, des prêts et le traitement des cartes de crédit. Voici certaines des implications financières spécifiques pour les secteurs à haut risque :

• Frais de transaction plus élevés: Les processeurs de paiement facturent souvent des frais plus élevés aux secteurs à haut risque afin de couvrir les coûts potentiels liés aux rétrofacturations et à la fraude. Les entreprises peuvent avoir besoin de prendre en compte ces coûts lors de la fixation des prix ou de la budgétisation.
• Accès restreint aux services financiers: Les banques traditionnelles et les processeurs de cartes de crédit hésitent parfois à travailler avec des secteurs à haut risque, ce qui amène ces entreprises à rechercher des processeurs de paiement spécialisés à haut risque. Bien que ces services soient destinés à des secteurs à haut risque, ils ont tendance à être plus coûteux.
• Des termes contractuels plus stricts: Les entreprises à haut risque sont souvent confrontées à des conditions contractuelles plus restrictives. Par exemple, il peut leur être demandé de tenir un compte de réserve, dont un pourcentage est retenu par le processeur afin de se prémunir contre d'éventuelles rétrofacturations.

Gestion des risques dans les secteurs d'activité à haut risque

L'activité dans un secteur à haut risque nécessite une gestion minutieuse des risques afin de protéger à la fois l'entreprise et ses clients. Voici quelques stratégies couramment utilisées :

• Prévention des rétrofacturations: La surveillance des transactions, la mise en œuvre d'un service client robuste et l'utilisation d'outils de détection des fraudes peuvent contribuer à réduire le risque de rétrofacturation. Une communication transparente concernant les conditions et les politiques de remboursement peut également réduire les litiges.
• Conformité: Compte tenu de l'examen réglementaire auquel sont confrontés les secteurs à haut risque, il est essentiel que les entreprises se tiennent au courant des réglementations, effectuent des audits réguliers et tiennent à jour la documentation.
• Partenariats spécialisés: Les entreprises à haut risque travaillent souvent avec des prestataires de services spécialisés qui comprennent leurs défis uniques. Cela inclut les processeurs de paiement à haut risque et les fournisseurs d'assurance spécifiques au secteur.

Réflexions finales sur les secteurs à haut risque

Pour naviguer dans des secteurs à haut risque, il faut bien comprendre les risques, les réglementations et les implications financières associés. Connaître ce qu'implique un secteur à haut risque, ainsi que l'impact des codes MCC à haut risque, peut aider les entreprises à faire des choix éclairés. Bien que le fait de faire partie d'un secteur à haut risque puisse accroître les défis opérationnels, comprendre cette dynamique et prendre des mesures proactives peuvent atténuer certains des risques associés. En adoptant des stratégies de gestion des risques minutieuses, les secteurs d'activité à haut risque peuvent prospérer même dans un environnement réglementaire et financier difficile. J'espère que nous vous avons apporté les réponses que vous recherchiez concernant ce qu'est un secteur à haut risque.