Quand le type de litige 10.4 est-il soulevé et qu'est-ce qu'une fraude amicale ?
Pour décrire son rôle et définir la fraude amicale, commençons par dire que ce code est absolument crucial. À savoir, ce type de litige est soulevé lorsqu'un titulaire de carte est victime d'une fraude réelle ou « véritable ». Ce type de fraude est décrit comme un comportement malveillant typique d'un tiers, associé à des activités criminelles, par exemple le vol de données de cartes de crédit et des achats illégitimes au nom du titulaire de la carte. Litige 10.4 permet au titulaire de la carte de récupérer ces fonds débités illégitimement.
Cependant, aussi nécessaire soit-elle, elle peut facilement être utilisée à mauvais escient ou à mauvais escient, souvent de manière opportuniste ou à l'insu des titulaires de carte eux-mêmes. C'est ce que l'on appelle la « fraude amicale ». Les exemples courants sont les cas où le titulaire de la carte oublie l'achat qu'il a effectué, souhaite profiter du processus de rétrofacturation pour se faire rembourser malgré l'arrivée des marchandises ou confond simplement la rétrofacturation avec une demande de remboursement. Ces actions peuvent entraîner une perte de revenus importante pour le commerçant en raison des frais de gestion des litiges.
Qu'est-ce que Convaincing Evidence 3.0 ?
Il s'agit d'un ensemble d'exigences révisées en matière de données transactionnelles pour lutter contre les litiges avant et après les litiges lancés en avril 2023, introduit par Visa, appelé CE 3.0 en abrégé. Ceci est conçu pour prévenir les cas de fraude amicale sur le code de rétrofacturation 10.4.
Comment ça marche ?
Pour les pré-litiges, c'est-à-dire pour empêcher la soumission d'une rétrofacturation, Visa sélectionnera automatiquement 2 à 5 transactions que les commerçants devront faire correspondre en temps réel afin de permettre un renvoi systématique des litiges. Cela fournit un modèle d'historique des transactions légitimes pour aider à prouver que le titulaire de la carte a participé à la transaction et considère que le litige n'est pas valide. Cette stratégie d'évitement des rétrofacturations est disponible pour les commerçants inscrits à Order Insight de Verifi.
Pour les transactions post-contentieuses, c'est-à-dire lorsque la rétrofacturation a déjà été émise, lors de la phase de pré-arbitrage, le CE 3.0 offre au commerçant la possibilité de trouver au moins deux transactions historiques légitimes sur le même titulaire de la carte. Comme pour les transactions antérieures à un litige, si de telles transactions sont découvertes et présentées comme étant effectuées dans un délai donné, elles peuvent servir de preuve que le titulaire de la carte a effectivement effectué un achat légitime cette fois-ci. Ces preuves permettent aux commerçants de transférer la responsabilité de la transaction à l'émetteur.
Qu'est-ce qui rend CE 3.0 efficace en tant que solution de prévention des rétrofacturations avec Order Insight ?
Order Insight est une plateforme qui fournit aux commerçants les détails des transactions en temps réel, leur permettant de traiter les litiges de manière proactive et d'éviter les rétrofacturations. Il fournit également des données aux acquéreurs et aux commerçants, donnant plus de contexte sur les transactions contestées et signalant les problèmes potentiels avant la rétrofacturation. Une fois inscrit à Order Insight et satisfait aux exigences de Convicing Evidence 3.0, le commerçant utilise une approche rationalisée pour éviter les tentatives de fraude amicales.
Qui peut en bénéficier ?
De nombreuses parties peuvent tirer parti de l'inscription du commerçant, en raison de la qualité, de la transparence et de la quantité considérable de données transactionnelles transférées en temps réel entre les émetteurs et les commerçants :
· Les commerçants réduisent leurs taux de fraude et de litiges et conservent davantage de revenus.
· Ils peuvent y parvenir en contestant le litige en temps réel en fournissant des preuves convaincantes à l'émetteur pour annuler les tentatives de fraude amicales.
· Les émetteurs reçoivent plus d'informations sur le comportement de leur titulaire de carte et peuvent souvent fournir des commentaires en réponse aux questions du titulaire de la carte, ce qui est souvent suffisant pour ne pas soumettre le litige.
· Les acquéreurs ont accès à des données précises pour améliorer l'identification de leurs programmes de conformité.
Comment tirer parti de la solution ?
· Le commerçant doit être inscrit sur Order Insight.
· Pour bénéficier de la CE.3.0, il est important de comprendre les exigences nécessaires à la mise en œuvre.
Comment pouvez-vous, en tant que commerçant, respecter les exigences de la norme CE 3.0 ?
· Inscrivez-vous à Order Insight vous-même ou par l'intermédiaire de votre revendeur agréé
· Évaluez vos descripteurs : assurez-vous qu'ils sont identiques pour les différents acquéreurs, par exemple
· Capturez et stockez 12 mois de données
· Assurez-vous que votre API est parfaite pour gérer les demandes en temps réel de Verifi
· Rassemblez le NIB de l'acquéreur et le CAIDS pour l'inscription
Si vous souhaitez mettre en place une solution fiable pour lutter contre les rétrofacturations et la fraude pour votre entreprise, n'hésitez pas à nous contacter via le formulaire : https://www.eflowprocessing.com/chargeback-prevention. Nous sommes heureux de vous informer sur les produits et les solutions que nous utilisons pour éviter les rétrofacturations et les fraudes afin de garantir la sécurité et la prospérité de votre entreprise.
