Guide étape par étape pour créer un compte marchand
1. Trouvez le bon fournisseur de compte marchand
Avant que tu ne puisses créer un compte marchand, vous devez choisir le fournisseur de compte marchand qui correspond à votre type d'entreprise. Vous avez le choix entre trois options principales :
- Les banques traditionnelles telles que BNPP
- Banques acquéreuses, également connues sous le nom d'acquéreurs et de processeurs de paiement tels que Worldpay et Stripe
- Les organisations de vente indépendantes (ISO), telles que eFlow.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la troisième option, et plus particulièrement sur les avantages d'un partenariat avec un ISO qui fournit des comptes marchands et d'autres services marchands, lisez nos articles de blog associés (liens ci-dessous) :
2. Demander un compte marchand
Une fois que vous avez choisi un fournisseur, remplissez le formulaire de demande. Le formulaire de demande demandera des informations commerciales et financières détaillées, il est donc important d'en garantir l'exactitude. Les fournisseurs de comptes marchands évalueront les demandes en fonction de facteurs tels que :
· Type d'activité : Les secteurs à haut risque tels que la facturation des abonnements peuvent être confrontés à des exigences plus strictes ou à des frais plus élevés.
· Historique du traitement : vos performances en matière de fraude et de rétrofacturation seront analysées.
· Volume de ventes attendu : les fournisseurs devront connaître votre volume de ventes mensuel projeté afin d'évaluer leurs bénéfices attendus.
Quels types de documents seront demandés par le fournisseur du compte marchand ? N'hésitez pas à contacter notre équipe pour obtenir un aperçu complet, mais voici certains des documents KYC requis : certificat de constitution, preuve de mandat d'administrateur, preuve d'identité, justificatif de domicile, statuts, historique des traitements, relevé de compte bancaire, politiques en matière de fraude et de rétrofacturation, etc.
3. Due diligence et processus d'approbation
Après avoir soumis votre demande, le fournisseur du compte marchand effectuera une vérification préalable de votre entreprise. L'approbation prend généralement entre quelques jours et quelques semaines, en fonction de la complexité de votre modèle commercial et de la rapidité avec laquelle vous pouvez répondre aux exigences du fournisseur. Les entreprises à haut risque peuvent être confrontées à des délais d'approbation plus longs ou à des demandes de documents supplémentaires. C'est l'étape la plus frustrante pour créer un compte marchand, car elle peut impliquer de nombreuses discussions.
4. Négociez les conditions
Les comptes marchands sont soumis à plusieurs frais, et il est essentiel de comprendre ces coûts à l'avance :
· Frais de transaction : généralement un pourcentage de chaque vente plus des frais par transaction
· Frais mensuels : certains fournisseurs facturent des frais fixes pour la gestion du compte
· Frais de configuration : frais initiaux pour créer votre compte
· Frais de rétrofacturation : si le titulaire de la carte conteste une transaction, vous recevrez des frais pour le traitement des litiges et des rétrofacturations avec les clients
Il est essentiel de revoir attentivement la structure tarifaire de chaque fournisseur, car ces coûts peuvent varier considérablement en fonction du type d'entreprise et du volume de ventes.
5. Intégrez via une passerelle de paiement et configurez un compte marchand
Comment créer un compte marchand ? La passerelle de paiement du commerçant est le lien entre la page de paiement sur le site Web du commerçant et la banque acquéreuse, titulaire d'une licence Visa ou Mastercard. Il permet une transmission sécurisée des données de la carte et des détails de la transaction. L'intégration peut prendre entre quelques jours et quelques semaines, selon le nombre de fonctionnalités. Entre-temps, le fournisseur créera le compte marchand. Comment créer un compte marchand ? Le commerçant recevra des informations d'identification, appelées MID (numéros d'identification du commerçant), et les partagera avec lui. Les détails MID seront mis en œuvre par la passerelle de paiement une fois l'intégration complétée.
6. Traiter les transactions
Voici comment cela fonctionne : la passerelle de paiement du commerçant envoie la demande de transaction à la banque acquéreuse. La banque acquéreuse transmet les informations à la banque émettrice (la banque qui a émis la carte du client). La banque émettrice autorise ou refuse la transaction en fonction de l'état du compte du client. Une fois approuvés, les fonds sont détenus sur le compte marchand, après règlement, ils sont transférés sur le compte bancaire principal de l'entreprise. Il est important de souligner que les fonds temporairement détenus sur le compte marchand ne sont PAS accessibles au commerçant.
Lors du transfert des fonds vers le compte marchand, l'acquéreur déduit tous les frais applicables et transfère éventuellement le montant restant sur le compte bancaire de l'entreprise.
L'ensemble du processus prend généralement quelques jours, bien que certains fournisseurs proposent un financement le jour même ou le lendemain moyennant des frais. Ce délai permet au processeur de paiement d'effacer les transactions et de réduire le risque de fraude.
Résumé
En résumé, la création d'un compte marchand ne se limite pas à la création d'un compte. Elle implique de nombreuses parties prenantes, de la passerelle technique de paiement à la banque émettrice, sans oublier les schémas de cartes et les banques acquéreuses. Ces composants fonctionnent ensemble pour permettre aux entreprises de commerce électronique de traiter les paiements par carte, garantissant à la fois la sécurité et l'efficacité du processus de paiement.
En investissant du temps dans la création correcte d'un compte marchand, vous serez en mesure de gérer davantage de transactions, d'élargir votre clientèle et d'augmenter vos revenus. Si vous êtes prêt à vous lancer, choisissez un fournisseur qui correspond à vos besoins et faites le premier pas vers une meilleure gestion des paiements dès aujourd'hui !
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