Rolling Reserve-verkopersaccount

Creditcards accepteren als betaalmethode is voor de meeste e-commercebedrijven een vanzelfsprekendheid. Het is makkelijk en handig. Het wordt ook wereldwijd geaccepteerd. Maar creditcardtransacties hebben een aantal regels die zijn vastgelegd in de kaartschema's. Met Visa en Mastercard kunnen kaarthouders bijvoorbeeld een transactie betwisten tot 180 dagen na de levering van de dienst of het product. De handelaren zijn dus blootgesteld aan financiële verliezen. De blootstelling is afhankelijk van factoren zoals:

• De vertraging bij de levering van de service (SDD): Hoe langer de vertraging tussen een transactie en het verbruik van de service/het product, hoe groter de blootstelling.
• De restitutieratio: Hoe hoger de ratio, hoe groter de blootstelling.
• De terugboekingsratio: Hoe hoger de ratio, hoe groter de belichting.
• De afwikkelingscyclus: hoe korter de cyclus, hoe groter de blootstelling. Een dagelijkse afwikkelingscyclus biedt kopers minder tijd om betalingen op te schorten en, indien nodig, extra reserves op te bouwen.
• Het verkopersprofiel: verkopers met een hoog risico, zoals bedrijven met terugkerende facturering, vergroten de zichtbaarheid.

Handelaren zijn echter niet de enige die worden blootgesteld. Wat gebeurt er als een handelaar failliet gaat of geen terugboekingen en terugbetalingen kan krijgen? Volgens de regels zijn creditcardkopers uiteindelijk aansprakelijk voor niet-terugvorderbare fondsen. Het zorgt voor een optimale bescherming voor kaarthouders. Daarnaast leggen kaartsystemen boetes op aan creditcardkopers als verkopers zich niet aan de regels houden of betrokken zijn bij fraude of witwasactiviteiten.

Daarom leggen overnemers vaak specifieke voorwaarden op, zoals wekelijkse afwikkelingscycli, uitgestelde afwikkeling (veroudering) of reserve. Het doel is om zichzelf te beschermen tegen dubieuze schulden. In deze blogpost zullen we ons uitsluitend richten op de reserve en meer specifiek op de rolling reserve merchant account die het meest wordt gebruikt.

Rolling Reserve-verkopersaccount

Er zijn 3 soorten reservaten:

1. Rolling Reserve

De overnemende partij houdt een deel van het verwerkingsvolume achter om de Rolling Reserve Merchant Account op te bouwen. Het is een subaccount van het Merchant Account. De marktstandaard varieert tussen 5 en 10%. De acquirer maakt het geld na een vooraf bepaalde periode terug naar de Merchant Account. Het geld wordt dan vrijgegeven bij de volgende geplande betaling. Bijvoorbeeld 180 dagen. De reserve is rollend en daarom noemen we dit een rolling reserve merchant account.

2. Onderpand (of beperkte reserve)‍

De acquirer houdt het verwerkte geld vast totdat een limiet is bereikt. Het kan een vast bedrag zijn, of een percentage van het verwerkte volume. De acquirer zal dan het extra geld overboeken naar de Merchant Account. De reserve is niet rollend maar statisch.

3. Vooraf reserveren

De verwerver kan vooraf om een bankgarantie of een bankoverschrijving vragen. De optie heeft de minste voorkeur omdat dit een dealbreaker kan zijn voor de verkopers, en er wordt geen rekening gehouden met de aanloopperiode waarin het verwerkingsvolume beperkt zal zijn.

Conclusie

Kortom, de reserve is een manier om risico's te beperken. Zie het als een gedwongen Merchant Saving Account zonder rente. De reserverekening heeft invloed op de cashflow van de handelaar, maar verhoogt de kans dat deze wordt goedgekeurd. Het stelt kopers ook in staat om scherpere prijzen aan te bieden. De betaalde premie hangt voornamelijk af van het geïdentificeerde risico voor de overnemende partij.