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Il semble incontestable qu'Internet a fourni une multitude d'outils à ceux qui cherchent à faire passer leur entreprise au niveau supérieur. L'un des domaines les plus populaires de ces dernières années a été le commerce électronique et l'échange de biens et de services en ligne. Cela signifie que diverses ressources et moyens technologiques sont développés en parallèle afin d'offrir une expérience plus fluide. C'est là que le rollback en cascade ou les paiements par routage intelligent peuvent jouer un rôle important. Voici ce que vous devez savoir pour sélectionner le meilleur fournisseur du marché et en savoir plus sur ce système de transaction innovant.
Que sont les paiements en cascade ?
La première chose à comprendre lorsqu'on parle de paiements par routage intelligent est que lors de la génération de transactions en ligne, il est courant que le capital utilisé pour payer transite par un nombre indéterminé de serveurs. Cela est encore plus fréquent dans les cas où les plateformes proposent un nombre indéterminé de mécanismes de transaction et où le flux de transactions est massif. En outre, il convient de noter que, bien qu'Internet permette d'accéder à un flux important de données, toutes les mobilisations de fonds ne se font pas automatiquement. En d'autres termes, les canaux de transaction doivent souvent être optimisés pour éviter les annulations en cascade, dans lesquelles une transaction échoue et entraîne également l'échec d'autres transactions dépendantes.
C'est précisément ce que les paiements en cascade sont censés résoudre. Également appelées paiements routés intelligents, il s'agit d'infrastructures numériques qui permettent d'optimiser et de raccourcir les itinéraires électroniques par lesquels les paiements doivent circuler sur le réseau. Alors que certains écosystèmes suivent une ligne de transaction fixe, les paiements acheminés traversent et recherchent le canal le plus court et le plus simple afin que les capitaux puissent se déplacer du point « A » au point « B » sans aucun inconvénient.
Quels types d'entreprises proposent ces modes de paiement ?
Contrairement à ce que l'on pourrait penser, cette optimisation des systèmes de paiement n'est pas liée aux canaux des infrastructures numériques propres aux entreprises intermédiaires. En d'autres termes, pour ceux qui souhaitent bénéficier de ses avantages, il est nécessaire de faire appel aux services d'un tiers.
Pour les personnes intéressées, il peut être révélateur de savoir que de nombreuses entreprises ont commencé à mettre en œuvre ces technologies. La nature des entreprises varie considérablement et, bien qu'il soit possible d'en trouver qui se spécialisent exclusivement dans les solutions de paiement, la plupart d'entre elles sont des développeurs de technologies financières dont le principal modèle commercial est le développement de solutions numériques.
Il n'est donc pas surprenant qu'une entreprise spécialisée dans la cybersécurité étende la possibilité d'acquérir des fonctions intelligentes de routage des paiements. De la même manière, il est possible de voir des sociétés de conseil aux entreprises intégrer ces technologies dans leur orchestre de services.
Comment sélectionner le fournisseur de paiement en cascade approprié
Il existe un éventail large et hétérogène de sociétés à la disposition des personnes intéressées par l'acquisition de ce système de transactions, qui visent toutes à étendre ces services au public dans une plus ou moins grande mesure. Toutefois, du point de vue d'un commerçant, il peut être difficile de choisir une entreprise capable de répondre réellement à tous ses besoins compte tenu de la croissance de ces entreprises.
Le critère de sélection le plus évident est précisément le montant des ressources de paiement que l'entreprise peut intégrer au système en cascade ; toutes les entreprises ne travaillent pas avec les mêmes outils de paiement. Lorsqu'il s'agit de donner la priorité aux transactions bancaires, il est toujours conseillé que l'entreprise ait un siège légal, à la fois au sein et en dehors de l'Union européenne, car cela lui permettrait de fournir des conseils et d'agir en tant qu'intermédiaire en cas de litige.
Un autre élément qui peut être considéré comme bénéfique lors de la sélection d'une entreprise est qu'elle propose également des services de sécurité réseau. Il convient de rappeler que les paiements en cascade sont un mécanisme qui optimise le flux des transactions, qui ne possède pas les fonctions d'un antivirus. En d'autres termes, la mise en place d'une bonne infrastructure de paiement ne garantit pas que le site sera indemne d'une quelconque cyberattaque. Ainsi, l'entreprise qui parvient à combiner les deux services doit être considérée parmi les premiers choix.
Enfin, comme les paiements en ligne ne sont pas vraiment nouveaux, il est possible de trouver des entreprises proposant ces optimisations, soutenues par de nombreuses années d'expérience. De cette manière, les entreprises plus anciennes seront en mesure d'offrir des garanties que celles créées plus récemment n'avaient peut-être pas au départ. En plus de cela, il est toujours important de maintenir un canal de communication avec l'entreprise, de sorte que les systèmes de support client seront toujours un facteur déterminant lors de la sélection d'une entreprise de ce type.
Comment obtenir et ajuster une réponse de paiement dans le cadre d'un système en cascade
Les entreprises devraient optimiser leur système de paiement non seulement pour éviter toute possibilité de rétrofacturation, mais également pour percevoir le large éventail d'avantages financiers pour leurs entreprises et leurs entreprises. La procédure, bien qu'elle présente certaines nuances selon les entreprises, est relativement homogène. Voici les étapes à suivre :
Contacter la société de solutions financières de votre choix
La première chose à faire est de contacter une entreprise capable de fournir à votre entreprise des canaux de paiement à routage intelligent. À ce stade, vous devriez discuter des possibilités d'optimisation de votre modèle commercial. Il est également intéressant de rechercher des alternatives automatisées qui peuvent être utilisées en cas de rétrofacturation ou dans les situations où le client est facturé deux fois par erreur.
Notez que ce système ne permet pas à toutes les entreprises d'optimiser tous les modes de paiement. Il se peut que l'entreprise travaille, par exemple, avec des portefeuilles numériques et cryptographiques mais ne dispose pas des services nécessaires en cas de transactions bancaires. Sur cette base, il est toujours recommandé de mener une enquête approfondie sur l'éventail des possibilités de l'entreprise et de clarifier toute question lors de la consultation.
Adaptation des serveurs du site
Une fois la décision prise d'optimiser les mécanismes de paiement, des ajustements doivent être effectués sur les serveurs Web sur lesquels les biens et services sont fournis, et les informations fournies aux clients pour effectuer le paiement doivent être adaptées. Selon les services de l'entreprise, cela peut être effectué par la société d'optimisation ou par les programmeurs de serveurs du client.
L'équipe technique de l'entreprise qui installe le système en cascade doit effectuer des tests sur le serveur pour vérifier le bon fonctionnement des mécanismes. Du point de vue du client, la dynamique des paiements ne devrait pas présenter de variations majeures lorsque tout se déroule correctement. Toutefois, si le serveur détecte une connexion Internet instable, le site devrait être en mesure de mettre fin à la transaction avant de demander confirmation et de fournir des commentaires en cas d'annulation ou d'annulation.
Comment fonctionnent ces paiements ?
Pour comprendre le fonctionnement des méthodes de paiement en cascade, il peut être souhaitable de comprendre comment fonctionne un paiement en ligne ordinaire. Lorsqu'un client achète un bien ou un service, que ce soit via son smartphone ou son ordinateur de bureau, c'est via un grand nombre de réseaux interconnectés. Les entreprises qui proposent ces réseaux de paiement génèrent une structure appelée « système autonome », dans laquelle les données sont transférées vers différents centres d'information, chacun ayant sa propre adresse IP.
Les paiements en cascade agissent par le biais d'un Border Gateway Protocol (BGP). Cette technologie accède aux centres d'information de chaque instance de paiement pour étudier sa rapidité et son efficacité. Une fois cela fait, le BGP sélectionne les adresses IP les plus performantes et crée l'itinéraire de transport le plus rapide possible. On peut dire que le Border Gateway Protocol fonctionne de la même manière que la localisation GPS d'un véhicule, mais qu'il se concentre sur l'itinéraire du capital fourni lors du paiement en ligne.
Il convient de noter que tout cela doit être compris comme un système dynamique, c'est-à-dire que ces serveurs IP et ces bornes de paiement sont en constante évolution. Le système de routage intelligent génère une base de données de l'itinéraire le plus court. Lorsqu'il détecte un changement dans l'itinéraire le plus court, il traite les informations de routage en temps réel pour en créer un nouveau, égal ou plus efficace que le premier, sans « goulots d'étranglement » susceptibles de ralentir le processus de paiement même s'il ne s'agit pas de l'itinéraire le plus court. Cela pourrait également empêcher les défaillances du système, telles que les annulations en cascade.
Comment un réseau de paiement en cascade crée-t-il le meilleur itinéraire ?
En fonction des éléments et des priorités des développeurs de l'infrastructure des unités BGP intelligentes, de nombreuses variables peuvent être analysées. Parmi les plus courantes figurent l'infrastructure numérique de l'institution bancaire où les informations sont envoyées, le pays à partir duquel la transaction est émise et le type de compte de l'utilisateur. La société et le type de compte de la carte de paiement utilisée lors de la transaction, les conditions de la boutique en ligne, le type de devise utilisé (d'autant plus dans les cas où les transactions nécessitent une conversion fiduciaire)) sont également pris en compte.
Dans le même temps, la technologie évalue également les montants des transactions. Ceci est d'une grande pertinence car certaines plateformes peuvent subir des pertes en capital en raison du fait que les montants exacts de la transaction n'ont pas été saisis. Cela est plus probable dans les cas où les montants de transfert sont maximaux au sein des plateformes. L'une des caractéristiques de ces technologies réside non seulement dans leur efficacité dans l'analyse et la détermination des processus les plus adaptés à l'exécution d'une transaction réussie, mais également dans le fait qu'elles constituent un outil extrêmement polyvalent, capable de s'adapter à un grand nombre de scénarios.
Autres solutions proposées par les fournisseurs sur la base de BGP
Un autre élément qui ressort lorsqu'on parle des fournisseurs de ces systèmes est que, compte tenu de la polyvalence de leurs ressources, les avantages du BGP peuvent être utilisés pour d'autres scénarios commerciaux. De cette manière, les sociétés de conseil et les générateurs de technologies financières ont réussi à mettre en œuvre ces idées mais sont désormais favorables à la génération de solutions à la dynamique de gestion.
Il convient de noter que l'un des services offerts par ces sites consiste à générer des fonds propres et à générer des programmes de distribution. Ils sont conçus pour évaluer les dettes de l'entreprise et, lors de la réception de fonds, effectuer automatiquement les paiements aux créanciers en fonction de leur priorité. La priorité est établie en fonction de données telles que : les taux d'intérêt de la dette, l'âge, le montant à créditer, le nombre de personnes impliquées, etc.
Pourquoi un paiement est-il annulé ou annulé ?
Il n'est pas rare que les paiements en ligne présentent certains inconvénients, entraînant des temps d'attente gênants voire le gel du capital des utilisateurs. Les raisons de ces situations peuvent varier. La cause la plus fréquente peut être due à des erreurs dans les informations fournies, mais elle peut également être due à des instabilités de la connexion Internet au moment du transfert du capital. Cela pourrait entraîner une restauration en cascade de la base de données, entraînant l'échec des transactions suivantes.
De même, dans les affaires impliquant des institutions bancaires, les virements peuvent être interrompus pour cause de suspicion, sur la base de la présomption qu'il existe un certain risque de fraude. Pour ces raisons, les options de routage intelligentes offrent un schéma de réponse rapide et efficace face à ces situations.
Les mécanismes proposés par les sociétés fintech redirigent l'utilisateur vers l'une des alternatives dans les cas où la page propose plusieurs options de paiement, idéalement vers une alternative qui a plus de chances d'effectuer le paiement. Cela ouvre une nouvelle possibilité pour le client de se sentir en sécurité lorsqu'il effectue une transaction et réduit la probabilité qu'il se tourne vers un concurrent en raison des craintes liées à la perte de fonds. De cette façon, il peut même fidéliser le client et l'entreprise.
Avantages des méthodes de paiement routées
Nous pouvons en conclure que l'utilisation de ces technologies est associée à un grand nombre d'avantages. Certains d'entre eux sont explorés en profondeur ci-dessous.
Efficacité des opérations transfrontalières
Du point de vue de l'utilisateur d'une infrastructure de paiement numérique, les avantages peuvent être considérables. L'un des avantages les plus importants, selon les experts, est la possibilité d'effectuer des transactions commerciales dans différentes régions du monde.
Comme nous l'avons vu, les transactions doivent souvent passer par de nombreuses étapes pour être réalisées. Cela est particulièrement problématique dans les cas où les activités sont menées dans des régions autres que l'Union européenne et où l'efficacité du service Internet est souvent moins fiable, comme cela peut être le cas en Amérique latine.
L'utilisation de ces paiements permet d'éliminer les « frictions numériques » et d'équilibrer les temps d'attente, ce qui se traduit par une meilleure gestion des paiements d'un point de vue commercial ainsi qu'une expérience client beaucoup plus fluide.
Garanties de sécurité
Ces paiements routés sont présentés comme une garantie des deux côtés de la transaction. Lorsqu'un virement normal subit une interruption de traitement ou que des informations numériques erronées sont émises, le transfert peut être annulé ou le paiement remboursé. Il ne s'agit pas d'un problème mineur, car les estimations révèlent que 32 % des consommateurs qui effectuent des paiements en ligne renoncent à l'exécution de la transaction si celle-ci ne peut pas être finalisée dès la première tentative.
Il convient de noter qu'une transaction avec une interruption de communication n'est pas annulée mais tente de reprendre son activité à partir du dernier point IP où le transfert d'informations a été réussi. Dans le même temps, les entreprises spécialisées dans la sécurité numérique estiment que la probabilité de fraude est réduite jusqu'à 20 % lorsque les transferts sont exécutés par le biais de ces mécanismes.
De cette manière, ces opérations servent d'instrument pour garantir le bien-être économique de l'entreprise et, du point de vue du consommateur, pour garantir au client une expérience d'achat satisfaisante, ce qui l'encourage au moins à revenir s'il a besoin d'autres biens ou services fournis par l'entreprise.
Réduisez les frais du point de vue de l'entreprise
Un autre avantage de l'utilisation de ces solutions est précisément l'ajustement des coûts. Compte tenu de la simplification des processus de paiement et de l'utilisation généralisée de réseaux autonomes, les transferts de capitaux impliquent moins d'institutions et de particuliers dans le processus. Cela se traduit par une réduction des pertes de frais pouvant aller jusqu'à 30 %.
Il convient également de noter que les bénéficiaires de ces méthodes de transfert peuvent à leur tour économiser jusqu'à 40 % sur les coûts de conversion. Ces infrastructures numériques constituent un instrument de santé financière pour ceux qui adhèrent aux plateformes en ligne et étendent leurs services à celles-ci.
Nos conclusions sur les paiements routés intelligents : une excellente alternative pour la santé des entreprises
Il semble clair que dans le contexte des entreprises d'aujourd'hui, la concurrence pour attirer le plus de clients possible s'intensifie. Nous sommes d'avis qu'aujourd'hui, il ne suffit pas de disposer d'une large gamme de produits et de services pour se démarquer sur le marché cible. Il faut également offrir certaines garanties de sécurité aux consommateurs ainsi qu'une expérience d'achat harmonieuse. Les modes de paiement sont essentiels à la réalisation de ces objectifs.
Les paiements en cascade constituent une ressource inestimable pour la conception et la structuration d'écosystèmes commerciaux en ligne. Avec la mondialisation, le commerce transfrontalier fait désormais partie de notre vie quotidienne. Ces ressources de paiement sont devenues une excellente option pour garantir les paiements internationaux.
La conclusion la plus claire est que ces alternatives sont liées à de multiples avantages, sans inconvénient objectif quant à leur utilisation ou à leur acquisition. Bien entendu, la mise en œuvre de paiements par routage intelligent nécessite le soutien du meilleur fournisseur disponible. Comme nous l'avons mentionné, le secteur des fournisseurs qui proposent ces services peut être extrêmement hétérogène. C'est pourquoi de nombreux facteurs doivent être pris en compte lors du choix d'une option particulière. L'entreprise doit disposer d'une large gamme de services parmi lesquels choisir et doit être en mesure de répondre à ses besoins de paiement.
